OC firmy ma chronić Twój biznes, gdy pojawia się roszczenie – a nie tylko „ładnie wyglądać w umowie”
OC działalności gospodarczej (często nazywane „OC firmy”) to ubezpieczenie, które pomaga, gdy Twoja firma wyrządzi szkodę osobie trzeciej – np. klientowi, kontrahentowi, sąsiadowi, osobie w lokalu lub na terenie, gdzie wykonujesz usługę. W praktyce kluczowe są: odpowiednia suma ubezpieczenia, sensowne rozszerzenia branżowe oraz zapisy w OWU (definicje, limity, franszyzy, wyłączenia). Wypełnij krótki formularz – wrócimy z propozycją w maks. 3 dni robocze.
Zakres składa się z „klocków” – dlatego dobra polisa to dopasowanie do ryzyk Twojej firmy
Gdy ktoś ucierpi (np. klient poślizgnie się w lokalu, osoba trzecia dozna urazu na miejscu realizacji usługi) – zakres i warunki zależą od OWU.
Uszkodzenie mienia osoby trzeciej (np. zalanie u klienta, zniszczenie elementu wyposażenia, szkoda w lokalu wynajmowanym) – zgodnie z OWU i limitami.
Jeśli wynajmujesz biuro, lokal usługowy lub magazyn – warto sprawdzić ochronę szkód w wynajmowanym mieniu (często wymagana w umowie najmu).
Dla branż, które biorą w ręce cudze rzeczy (serwis, naprawa, montaż, usługi u klienta). Często to kluczowy „klocek” – ale bywa limitowany (wg OWU).
W wielu firmach szkoda powstaje „w terenie” przez pracownika lub podwykonawcę. Sprawdzamy, jak wygląda odpowiedzialność i warunki ochrony (wg OWU).
W części branż liczy się ryzyko „po fakcie” (po montażu, po naprawie, po dostawie). To element, który trzeba sprawdzić w OWU i rozszerzeniach.
To nie jest „jeden produkt” – diabeł siedzi w definicjach, limitach i branżowych rozszerzeniach
Wysokość sumy powinna odpowiadać skali zleceń i potencjalnym roszczeniom. Podlimity (np. na mienie powierzone) często są kluczowe (wg OWU).
Ubezpieczenie może nie obejmować części szkód typowych dla branży – dlatego weryfikujemy OWU i dobieramy rozszerzenia.
Inne ryzyko ma biuro, inne firma jeżdżąca do klientów, a inne wykonawca na budowie. Terytorium i miejsce wykonywania usług ma znaczenie (wg OWU).
Często umowa narzuca minimalne sumy, klauzule i potwierdzenie ubezpieczenia – dopasowujemy polisę pod te wymagania.
Jeśli szkoda ujawnia się po czasie (po montażu/naprawie), trzeba sprawdzić, jak jest to rozwiązane w OWU i zakresie.
Niska składka czasem oznacza franszyzy lub udział własny, które realnie ograniczają wypłatę (wg OWU).
Najlepsze efekty daje dopasowanie pod ryzyka firmy, a dopiero potem „szlifowanie” ceny
OC firmy dobiera się inaczej dla salonu usługowego, inaczej dla firmy remontowej, a inaczej dla e-commerce. Dlatego zaczynamy od prostych informacji: branża, sposób realizacji usług, praca u klienta czy w lokalu, mienie powierzone, podwykonawcy, terytorium oraz wymagania kontrahentów.
Co najłatwiej może się wydarzyć w Twojej branży: zalanie u klienta, uszkodzenie sprzętu, szkoda w lokalu, uraz osoby trzeciej? Pod to dobieramy zakres.
Jeśli realizujesz większe zlecenia, suma nie może być „symboliczna”. Sprawdzamy też podlimity na kluczowe elementy (wg OWU).
W firmach usługowych często kluczowe są mienie powierzone, szkody w mieniu najemcy, podwykonawcy i szkody po wykonaniu prac – zależnie od OWU.
Różnice w definicjach i wyłączeniach mogą być ważniejsze niż różnica w składce. Porównujemy to po Twojej stronie.
Prosty proces w 4 krokach – bez przypadkowego wyboru „pierwszej lepszej” polisy
Podaj branżę, sposób pracy (u klienta/lokal), skalę działalności oraz czy masz mienie powierzone i podwykonawców.
Zestawimy warianty i sprawdzimy OWU: zakres, limity, franszyzy, wyłączenia oraz rozszerzenia branżowe.
Dobierzemy sumę ubezpieczenia do Twoich kontraktów i ryzyk oraz wskażemy sensowne rozszerzenia.
Podpiszesz dokumenty online lub w biurze. Otrzymasz polisę i czytelne podsumowanie ochrony.
Pogłęb swoją wiedzę na temat ubezpieczeń firmowych
Wypełnij krótki formularz – porównamy oferty i dopasujemy zakres do Twojej branży, sposobu pracy i wymogów kontrahentów. Bez robienia „pozornego minimum”.